一、定义和基本概念
银行汇付,也称为汇款或汇付(Remittance),是一种国际结算支付方式,付款方通过第三者(一般是银行)使用各种结算工具,主动将款项汇付给收款方的一种业务处理方式。
在汇款业务中,通常有四个基本当事人:
1、汇款人(Remitter):即付款人,通常是进口商。
2、汇出行(Remitting Bank):即受汇款人的委托、汇出款项的银行,通常是在进口地的银行。
3、汇入行(Paying Bank):即受汇出行委托解付汇款的银行,因此又称解付行,通常是在出口地的银行。
4、收款人(Beneficiary):即收取货款的人,通常是出口商。
二、汇款的种类
汇款主要分为三种类型:
1、信汇(Mail Transfer, M/T):
汇出行应汇款人的申请,将信汇委托书寄给汇入行,授权解付一定金额给收款人的一种汇款方式。
优点:费用较为低廉,但收款时间较迟。
2、电汇(Telegraphic Transfer, T/T):
汇出行应汇款人的申请,采用SWIFT(环球银行间金融电讯网络)等电讯手段将电汇付款委托书给汇入行,指示解付一定金额给收款人的一种汇款方式。
优点:收款人可迅速收到汇款,但费用较高。
3、票汇(Demand Draft, D/D):
汇出行应汇款人的申请,代汇款人开立以其分行或代理行为解付行的即期汇票(Banker’s Demand Draft),支付一定金额给收款人的一种汇款方式。
优点:灵活方便,可以转让流通。
三、汇款的应用
银行汇款广泛应用于国际贸易中的货款、预付款、佣金等方面,是支付货款最简便的方式之一,在实际操作中,汇款可以分为预付货款和货到付款两种方式。
1、预付货款:
买方(进口商)先将货款的全部或者一部分通过银行汇交卖方(出口方),卖方收到货款后,根据买卖双方事先约定好的合同规定,在一定时间内或立即将货物发运给进口商。
对出口商有利,但对进口商存在风险,因为进口商未收到货物前已先垫款。
2、货到付款:
出口商先发货,进口商后付款的结算方式,这种方式实际上是属于赊账交易或者延期付款性质。
对进口商有利,但对出口商存在风险,因为一旦发货后很难控制货物。
四、主要特点
1、方便性:
银行卡汇款越来越普及,只需提供对方姓名和卡号即可实现异地无卡存款,中国农业银行的漫游汇款业务,无需再打听清楚对方汇入款行名称与地址,只要写清收款人姓名,告诉收款者汇款单密码,对方就可在全国任何一个农行联网营业机构兑付汇款单。
2、安全性:
汇款人只要准确知道收款人的姓名就能汇款,收款人无需将本人账号或卡号告诉汇款人,保证账户信息的安全。
兑付、查询汇款均凭密码,且密码当日累计三次输入错误,系统自动锁定该笔汇款,防止被他人破译,保证资金安全。
3、快捷性:
款项实时汇出,实时兑付,随时满足用款需求。
五、相关问答与解答
1、什么是信汇、电汇和票汇?它们之间有什么区别?
信汇:通过邮寄信汇委托书进行汇款,费用较低,但速度较慢。
电汇:通过电报或电传进行汇款,速度快,但费用较高。
票汇:通过银行即期汇票进行汇款,灵活方便,可以转让流通。
2、预付货款和货到付款分别是什么?它们各自的优缺点是什么?
预付货款:买方先付款,卖方后发货,对卖方有利,对买方存在风险。
货到付款:卖方先发货,买方后付款,对买方有利,对卖方存在风险。
3、如何选择最适合的汇款方式?
根据金额大小、紧急程度和费用考虑选择,大额或紧急款项建议用电汇;不紧急的款项可用信汇或票汇。
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